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警示案例

2017年初程某注冊(cè)成立了一家財(cái)富管理有限公司,，印制貸款廣告小卡片四處發(fā)放,，以“手續(xù)簡便、無抵押,、免擔(dān)保,、當(dāng)天放款”為誘餌,，吸引急需周轉(zhuǎn)資金融資困難的企業(yè)和個(gè)人。張某因急需用錢便找程某貸款10萬元,，程某利用張某急于獲得借款的心理誘使張某簽訂陰陽借款合同,，在扣除“頭息”、押金,、上門服務(wù)費(fèi)等名目繁多的費(fèi)用后,，張某到手的錢僅8萬元，同時(shí)通過口頭約定的方式向張某收取高額利息以對(duì)法律進(jìn)行規(guī)避,，一年內(nèi)張某還款20萬元仍未將欠款還完,。在張某無力償還高額利息之后，程某采取暴力和軟暴力手段逼迫張某還款,，張某被逼無奈便向公安部門進(jìn)行報(bào)案,。接到張某舉報(bào)后公安機(jī)關(guān)依法對(duì)程某的涉嫌非法經(jīng)營罪等一系列罪名立案。

案例點(diǎn)評(píng)

近年來,，非法放貸活動(dòng)猖獗,，嚴(yán)重破壞正常經(jīng)濟(jì)金融秩序,，損害人民群眾合法權(quán)益。目前非法放貸組織主要特征為以下幾點(diǎn)：

1.未取得金融牌照非法放貸,。以投資公司,、財(cái)富管理公司、中介服務(wù)公司為名,，對(duì)外開展非法的車貸,、房貸、工薪貸,、保單貸等貸款業(yè)務(wù),。

2.收取名目繁多的費(fèi)用。非法放貸機(jī)構(gòu)會(huì)在簽訂合同時(shí)打著收取評(píng)估費(fèi),、咨詢費(fèi),、介紹費(fèi)、管理費(fèi)等名義來收取相應(yīng)的費(fèi)用,，變相提高融資成本,。

3.合同條款往往存在融資陷阱。非法放貸機(jī)構(gòu)對(duì)外簽訂的放款合同往往比較復(fù)雜,，條款繁多,，同時(shí)會(huì)以格式合同的模式來設(shè)置陰陽合同，將客戶融資的成本以不同的合同來分別簽訂,，客戶有時(shí)候甚至拿不到合同,。

4.有的會(huì)采取暴力手段催債。非法放貸機(jī)構(gòu)有的會(huì)軟硬兼施“索債”,，采用圍堵,、在家門口噴漆、恐嚇等手段逼迫借款人還款,，滋擾借款人及其親屬的正常生活秩序,。

溫馨提示

防范非法放貸行為大家應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：

一是選擇正規(guī)貸款渠道。辦理貸款時(shí),，要仔細(xì)核實(shí)對(duì)方是否有貸款的資質(zhì),，不要選擇未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)而非法從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要選擇正規(guī)的銀行等金融機(jī)構(gòu)或金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的小額貸款公司辦理,。

二是增強(qiáng)防范意識(shí),。注意保護(hù)個(gè)人信息，防止自己的身份證,、戶口簿,、房產(chǎn)證等重要證件被不法者利用，對(duì)“無審核,、無抵押,、迅速放款”的貸款廣告保持警惕,。

三是樹立證據(jù)意識(shí)。辦理貸款手續(xù)時(shí),，注意審查簽署的每份文件內(nèi)容,，不能簽署違背法規(guī)政策或?qū)ψ约好黠@不利的文件，更不能簽署部分條款空白的合同,、收據(jù),，辦理手續(xù)后要檢查合同是否蓋公章，并保存好相關(guān)合同,。

四是增強(qiáng)法律意識(shí),。放貸機(jī)構(gòu)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍,，2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上,，放款年利率達(dá)36%以上就有可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪。廣大市民若發(fā)現(xiàn)非法放貸行為,，要及時(shí)向有關(guān)部門進(jìn)行舉報(bào),。

宜昌市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

來源：宜昌市地方金融工作局